Durante la constitución de una hipoteca se producen unos gastos de notaría, gestoría, registro, impuestos y tasación. Desde hace ya meses, se han incrementado las reclamaciones al Banco de España por parte de los clientes para que les devuelvan parte o todos esos costes. Esto viene como consecuencia de la sentencia 705/2015 por parte del Tribunal Supremo que declaró abusivas determinadas claúsulas insertas en préstamos hipotecarios y que condenó a dos bancos a devolver esos gastos. Actualmente, algunas reclamaciones se han traducido en demandas judiciales que han dado resultado positivo para los demandantes, pero no se puede generalizar.

Lo que sí es cierto es que varias entidades financieras ya han comenzando a asumir parte de los costes de notaría, gestoría y registro en las nuevas firmas de hipotecas, aunque con diferentes proporciones (en algunos casos la entidad paga el 100%). No ocurre lo mismo con los gastos de tasación e impuestos, sin embargo, que se niegan a asumir aunque sea solo en parte.

Respecto a los créditos ya firmados, se estudia cada reclamación/demanda por separado. Y es que los juzgados vienen emitiendo fallos dispares sobre el reparto de gastos aunque algunos jueces han cargado ya a la banca toda la factura incluyendo los impuestos.

¿Reclamación o demanda?

La vía lógica para reclamar es acudir primero al servicio de atención del cliente de la entidad financiera y esperar su respuesta. Si ésta no es satisfactoria es cuando se puede reclamar al Banco de España. Hay que apuntar que  una reclamación extrajudicial puede realizarse de forma independiente y no costar nada. Para ello hay que tener las facturas o justificantes de los gastos a reclamar o pedírselas al banco. También es destacable el bajo porcentaje de veces en que las entidades financieras rectifican su conducta ante las reclamaciones. El propio Banco de España ha puesto hincapié en ello últimamente.

Respecto a la vía judicial, a la hora de plantearse interponer una demanda conviene saber que la mayor partida monetaria dentro del conjunto de gastos corresponde al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y que los juzgados no se ponen de acuerdo sobre si el banco debe hacerse cargo de éste o no. Además, hay que tener en cuenta los gastos del abogado y del procurador que pueden suponer que no merezca la pena demandar. Es relevante lo que esté estipulado en las escrituras de la hipoteca y si al cliente se le obligó a asumir un coste sin posibilidad de negociación. Si no se tienen las escrituras hay que solicitarlas de nuevo al notario. El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados también se tendrá que presentar. Si no se tiene hay que pedir una copia a la oficina liquidadora de la comunidad donde se firmó el préstamo. La paciencia es necesaria ya que la banca suele recurrir las sentencias en contra hasta llegar al Supremo, con lo cual se tarda tiempo en obtener un fallo firme.

Por último, existen diversas asociaciones de clientes/afectados que han emprendido reclamaciones/demandas colectivas con diferentes condiciones. También habría que estudiar en estos casos si lo que se puede obtener supera a los costes.

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*Fuentes:

Juande Portillo. ¿Qué gastos de la hipoteca asume ya la banca?. www.cincodias.elpais.com. 15/05/2017. Disponible en: https://cincodias.elpais.com/cincodias/2017/05/12/midinero/1494610103_580880.html?rel=mas

Juande Portillo. Los gastos hipotecarios disparan las reclamaciones ante el Banco de España. www.cincodias.elpais.com. 03/07/2017. Disponible en: https://cincodias.elpais.com/cincodias/2017/07/03/midinero/1499078315_818618.html

Juande Portillo. La banca afronta la primera macrodemanda por gastos hipotecarios. www.cincodias.elpais.com. 28/06/2017. Disponible en: https://cincodias.elpais.com/cincodias/2017/07/03/midinero/1499078315_818618.html

Nuria Triguero. Gastos hipotecarios: ¿Merece la pena reclamar?. www.diariosur.es. 31/07/2017. Disponible en:http://www.diariosur.es/economia/vivienda/gastos-hipotecarios-merece-20170730201122-nt.html

Marta Garijo. Los gastos hipotecarios toman el relevo de las claúsulas suelo en la batalla de los hipotecados. www.eldiario.es. 09/07/2017. Disponible en: http://www.eldiario.es/economia/batalla-hipotecados-bancos-devuelvan-hipotecarios_0_661784672.html

E. Sanz. Documentación para reclamar los gastos de la hipoteca: los papeles que necesitas. www.elconfidencial.com. 23/02/2017. Disponible en: https://www.elconfidencial.com/vivienda/2017-02-23/documentacion-reclamar-gastos-hipoteca-devolucion-clausulas-papeles_1327308/